Como sair das dívidas do cartão de crédito: um plano passo a passo

Dívida de cartão cresce rápido porque os juros do crédito rotativo estão entre os mais altos do mercado. A boa notícia: com um plano simples e números na mão, dá para sair — e, principalmente, não voltar.

Rotativo e parcelamento da fatura: o que acontece quando você não paga tudo

Ao pagar menos que o total, o restante entra no crédito rotativo, com juros altos. Pelas regras atuais, o rotativo só pode ser usado até o vencimento da fatura seguinte; depois disso o banco precisa oferecer o parcelamento do saldo, normalmente com juros menores que os do rotativo. E desde janeiro de 2024, a soma de juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura não pode passar de 100% do valor original da dívida.

Passo a passo para sair da dívida

1. Pare de aumentar a dívida. Suspenda novas compras parceladas até ter um plano.
2. Descubra o tamanho real do problema: faturas em aberto, parcelamentos e todas as parcelas futuras.
3. Saia do rotativo o quanto antes. Se não der para quitar, compare o parcelamento da fatura com um crédito mais barato (como consignado ou empréstimo pessoal com juros menores) para trocar dívida cara por barata.
4. Negocie. Bancos costumam oferecer condições melhores em renegociação e em mutirões de negociação de dívidas.
5. Monte um orçamento com folga mensal para pagar a dívida, cortando primeiro gastos variáveis (delivery, assinaturas pouco usadas).
6. Reconstrua uma reserva, mesmo pequena, para que um imprevisto não vire dívida de cartão de novo.

Como não voltar para o vermelho

• Mantenha a fatura abaixo de um teto, como 30% da renda.
• Antes de parcelar, some a parcela às faturas dos próximos meses — se algum mês ficar negativo, não compre.
• Acompanhe a sobra prevista dos próximos meses, não só o saldo de hoje.

Este guia é informativo e não substitui orientação financeira profissional. Em caso de superendividamento, procure o Procon ou a Defensoria Pública da sua cidade.